Viele junge Akademiker kümmern sich früh um Karriere, Immobilien oder Vermögensaufbau – aber nicht um die Absicherung ihres Einkommens. Dabei ist genau dieses Einkommen die Grundlage für alles Weitere.
Wir begleiten unsere Mandanten langfristig bei einem der wichtigsten Themen überhaupt: der Absicherung ihrer Arbeitskraft. Unser Fokus liegt auf verständlicher Beratung, individuellen Lösungen und einer echten Partnerschaft auf Augenhöhe.
Individuelle Bedarfsermittlung anhand Ihrer persönlichen Situation
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Saubere Begleitung durch die Gesundheitsprüfung
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Optimale Absicherungshöhe und Laufzeit bestimmen
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Verständliche Erklärung aller Vertragsklauseln
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Langfristige Betreuung auch nach Vertragsabschluss
Das Risiko
Die meisten unterschätzen das Risiko massiv.
Diese drei Aussagen hören wir häufig in der Beratung – und sie können später sehr teuer werden.
Irrtum #1
„Ich bin doch noch jung."
Gerade junge Akademiker sichern ihr Einkommen häufig zu spät ab. Vorerkrankungen können später zu Ausschlüssen oder erheblich höheren Beiträgen führen. Früh einsteigen bedeutet bessere Konditionen.
Irrtum #2
„Mich trifft das nicht."
Berufsunfähigkeit entsteht häufig nicht nur durch Unfälle, sondern vor allem durch psychische Erkrankungen, Rückenprobleme oder chronische Beschwerden – Ursachen, die jeden treffen können.
Irrtum #3
„Der Staat wird schon helfen."
Die gesetzliche Absicherung reicht in den meisten Fällen nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten. Die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente liegt unter 900 € monatlich.
Ihre Situation
Warum Akademiker besonders betroffen sind
Lange Ausbildungszeiten, hohe Einkommenserwartungen und große Lebensplanungen machen den Einkommensschutz für Akademiker besonders relevant.
💼
Hohes Einkommensniveau
Ein Ausfall bedeutet einen entsprechend großen Einkommensverlust.
📚
Lange Ausbildungszeit
Studium und Weiterbildung zahlen sich nur bei dauerhafter Arbeitsfähigkeit aus.
🏠
Immobilienfinanzierung
Laufende Kreditraten sind bei Berufsunfähigkeit sofort gefährdet.
👨👩👧
Familienplanung
Wachsende Verantwortung erhöht den Bedarf an stabiler Absicherung.
📈
Vermögensaufbau
Altersvorsorge und Kapitalaufbau setzen ein kontinuierliches Einkommen voraus.
⏳
Spätere Versorgungslücke
Junge Arbeitnehmer haben noch kaum gesetzliche Rentenansprüche aufgebaut.
💻
Wertvolle Arbeitskraft
Das Humankapital eines Akademikers ist oft das größte Vermögen überhaupt.
🎯
Lebensstandard
Ein gewohnt hoher Lebensstandard lässt sich ohne Schutz kaum aufrechterhalten.
Die Realität
Ein längerer Ausfall kann massive Folgen haben.
Was nach einem Burnout, einer schweren Erkrankung oder einem Unfall passiert – Schritt für Schritt.
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Phase 1
Lohnfortzahlung
Ihr Arbeitgeber zahlt für 6 Wochen das volle Gehalt weiter.
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Phase 2
Krankengeld
Bis zu 78 Wochen Krankengeld – ca. 70 % des Bruttogehalts.
↓
Phase 3
Deutlich weniger Einkommen
Nur noch staatliche Erwerbsminderungsrente – oft unter 900 € monatlich.
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Phase 4
Langfristige Folgen
Der Einbruch ist dauerhaft – ohne private BU-Absicherung.
So funktioniert eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen ab, wenn Sie Ihren Beruf langfristig nicht mehr ausüben können. Entscheidend ist jedoch nicht nur irgendein Vertrag – sondern der richtige.
1
Die richtige Absicherungshöhe – passend zu Ihrem tatsächlichen Einkommensbedarf
2
Passende Vertragsbedingungen – keine abstrakte Verweisung, faire Leistungsauslöser
3
Saubere Gesundheitsprüfung – damit im Leistungsfall kein Streit entsteht
4
Langfristige Anpassbarkeit – damit der Schutz mit Ihrem Leben mitwächst
5
Verständliche Beratung – keine Fachsprache, keine versteckten Klauseln
Unser Versprechen an Sie
Wir beraten Sie ohne Zeitdruck und ohne Verkaufsdruck. In der Erstberatung geht es ausschließlich darum, Ihre Situation zu verstehen und aufzuzeigen, welche Möglichkeiten für Sie sinnvoll sein könnten.
Als Allianz-Agentur
Profitieren Sie von der Stabilität und Produkttiefe eines der größten Versicherer Deutschlands – kombiniert mit der Persönlichkeit und dem Engagement einer unabhängig geführten Agentur.
Keine Hotline, kein Callcenter. Sie haben einen festen Ansprechpartner, der Ihre Situation kennt.
🎯
Spezialisierung auf Einkommensschutz
Unser Fokus liegt auf Berufsunfähigkeit und der Absicherung der Arbeitskraft – nicht auf allem gleichzeitig.
💬
Verständliche Erklärung
Komplexe Bedingungswerke werden klar und ohne Fachjargon erklärt – damit Sie wirklich verstehen, was Sie abschließen.
📱
Digitale Beratung möglich
Flexibel per Videoanruf, telefonisch oder persönlich vor Ort – ganz nach Ihrem Zeitplan.
🤝
Langfristige Betreuung
Auch nach dem Abschluss bleiben wir Ihr Ansprechpartner – bei Anpassungen, Lebensereignissen und Fragen.
🏛️
Allianz-Stärke im Rücken
Die Allianz gehört zu den finanzstärksten und langfristig stabilsten Versicherern in Deutschland.
20
Jahre Erfahrung
Ihr Ansprechpartner
Christian Nölle
Spezialist für Einkommensschutz · Allianz-Vertreter
Seit über 20 Jahren berate ich Menschen in einer der wichtigsten finanziellen Fragen überhaupt: dem Schutz ihrer Arbeitskraft. In dieser Zeit habe ich erlebt, was passiert, wenn dieser Schutz fehlt — und was er bewirkt, wenn er im entscheidenden Moment da ist.
Mein Fokus liegt bewusst auf jungen Akademikern — weil gerade diese Gruppe viel zu verlieren hat und gleichzeitig die besten Voraussetzungen mitbringt, sich früh und zu sehr guten Konditionen abzusichern. Ich berate nicht von der Stange. Ich nehme mir die Zeit, Ihre individuelle Situation zu verstehen — und finde dann die Lösung, die wirklich zu Ihnen passt.
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20 Jahre Erfahrung in der persönlichen Versicherungsberatung
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Spezialisiert auf Berufsunfähigkeit — kein Allrounder, sondern Experte
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Fester Ansprechpartner — vor, während und nach dem Abschluss
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Digital oder persönlich — flexibel nach Ihrem Zeitplan
Diese Überlegungen sind völlig verständlich – hier finden Sie ehrliche Antworten darauf.
Die Kosten hängen stark von Eintrittsalter, Beruf und Gesundheitszustand ab. Ein früher Einstieg kann deutlich günstiger sein. In der Beratung ermitteln wir gemeinsam eine Absicherung, die zu Ihrem Budget passt – ohne Kompromisse bei den wichtigen Bedingungen.
Gerade deshalb sollte individuell geprüft werden, welche Möglichkeiten für Sie bestehen. Wir führen bei Bedarf anonyme Voranfragen bei mehreren Versicherern durch – damit Sie wissen, welche Gesellschaft Sie zu welchen Konditionen aufnimmt, bevor Sie einen Antrag stellen.
Betriebliche Lösungen können sinnvoll sein, reichen aber häufig nicht aus, um das persönliche Einkommen vollständig abzusichern. Zudem sind betriebliche BU-Versicherungen oft nicht berufsunfähigkeitssicher und enden mit dem Arbeitsverhältnis. Wir prüfen Ihre individuelle Situation und zeigen Ihnen auf, ob und wo Lücken bestehen.
Die Erstberatung dient ausschließlich dazu, Ihre Situation zu verstehen und sinnvolle Möglichkeiten aufzuzeigen. Es gibt keinen Abschlusszwang und keinen Zeitdruck. Sie entscheiden, ob und wann Sie weiterführende Schritte einleiten möchten.
Der Weg zu Ihrer Absicherung
So läuft die Beratung ab
Vier Schritte von der ersten Kontaktaufnahme bis zu Ihrer langfristigen Absicherung.
1
Erstgespräch
Wir besprechen Ihre aktuelle Situation, Ihren Beruf und Ihre persönlichen Ziele – ohne Verpflichtung.
2
Bedarfsermittlung
Gemeinsam prüfen wir, welche Absicherungshöhe, Laufzeit und Bedingungen für Sie sinnvoll sind.
3
Individuelle Lösung
Sie erhalten eine passgenaue Empfehlung – mit verständlicher Erklärung aller relevanten Details.
4
Langfristige Betreuung
Auch nach dem Abschluss bleiben wir Ihr fester Ansprechpartner für alle Fragen rund um Ihren Schutz.
Je früher, desto besser. Im jungen Alter sind die Beiträge deutlich günstiger und das Risiko, aufgrund von Vorerkrankungen abgelehnt oder mit Ausschlüssen aufgenommen zu werden, ist noch gering. Idealerweise schließt man eine BU zu Beginn des Studiums oder zu Berufseinstieg ab.
Als Faustregel gilt: 70 bis 80 Prozent des aktuellen Nettoeinkommens. Wichtig ist, dass die Rente hoch genug ist, um laufende Kosten wie Miete, Kreditraten und Lebenshaltungskosten zu decken – und gleichzeitig die Altersvorsorge fortzuführen. Wir ermitteln diesen Betrag gemeinsam in der Beratung.
Der Beitrag hängt von Alter, Beruf, Gesundheitszustand, Rentenhöhe und Laufzeit ab. Für einen gesunden 27-jährigen Akademiker mit 2.000 € monatlicher BU-Rente sind Beiträge ab rund 50–80 € monatlich realistisch. Eine genaue Einschätzung erhalten Sie in Ihrer persönlichen Beratung.
Vorerkrankungen können je nach Art zu Ausschlüssen, Risikozuschlägen oder in manchen Fällen zur Ablehnung führen. Wir führen bei Bedarf anonyme Risikovoranfragen durch, damit Sie im Vorfeld wissen, welche Gesellschaft Sie zu welchen Konditionen aufnimmt – ohne Antragsspuren in Ihrer Versicherungshistorie.
Sie beantworten beim Vertragsabschluss schriftlich Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand der letzten Jahre. Wir begleiten Sie dabei sorgfältig, denn falsche oder unvollständige Angaben können später zur Leistungsverweigerung führen. Eine saubere Antragstellung ist entscheidend.
Viele Tarife bieten Nachversicherungsgarantien, die es Ihnen erlauben, die Rente bei bestimmten Lebensereignissen (Heirat, Immobilienkauf, Einkommenssteigerung) ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Wir achten bei der Produktwahl gezielt auf diese Flexibilität.
Wer nach 1961 geboren ist, erhält keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr. Es gibt lediglich die Erwerbsminderungsrente – und auch nur dann, wenn Sie weniger als drei Stunden täglich irgendeiner Arbeit nachgehen können. Der durchschnittliche Zahlbetrag liegt unter 900 € monatlich.
Ja, absolut. Im Studium sind die Beiträge am niedrigsten und der Gesundheitszustand in der Regel am besten. Besonders für Studenten, die später einen risikoreichen Beruf ausüben oder hohe Einkommenserwartungen haben, ist ein frühzeitiger Abschluss sehr empfehlenswert.
Sie reichen ärztliche Atteste und Nachweise bei der Versicherung ein. Wird festgestellt, dass Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können, zahlt die Versicherung die vereinbarte monatliche Rente – rückwirkend ab dem ersten Monat der Berufsunfähigkeit.
Ja, selbstverständlich. Wir beraten Sie per Videoanruf oder telefonisch – flexibel nach Ihrem Zeitplan. Alle Unterlagen werden digital übermittelt. Natürlich sind auch persönliche Termine vor Ort möglich, wenn Sie das bevorzugen.
Eintrittsalter und Gesundheitszustand sind die zwei größten Faktoren beim Beitrag. Jedes Jahr, das Sie warten, kann messbar teurer werden – oder neue Ausschlüsse entstehen lassen.
Jetzt handeln
Je früher Sie sich absichern, desto besser sind meist die Möglichkeiten.
Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, welche Lösung zu Ihrer Situation passt – verständlich, individuell und ohne Verpflichtung.
